公积金贷款买房，最多能省多少钱？

　　公积金贷款买房，最多能省多少钱？

　　老王自己购买了公积金，相比现在的5年以上的商业贷款基准利率4.9%，公积金贷款利率也才3.25%，如果全部采用公积金贷款那肯定最好啦!但实际情况是个人公积金贷款的最高额度往往取决于自己的首付比例、当地房价水平、月缴存额、建筑面积等，即使满足了这些条件，不同的城市还会给你设置不同的天花板。

　　比如你是北京的，按照个人情况可以贷款150万，但北京设置的无论是个人还是夫妻公积金贷款最高上限是120万，假如老王在北京买房，那么通过公积金最多能贷到的钱就是120万。

　　在这样的情况下老王200万贷款全部采用公积金方式是不可能的了，那么只能采用另外两种：一是商业贷款(目前基准利率4.9%);二是组合贷款，我们先假定老王满足最高贷款额度120万的上限，这就意味着贷款方式是120万公积金贷款(利率3.25%)+80万商业贷款(利率4.9%)。

　　可以看出同等贷款年限、贷款方式的情况下，采用公积金贷款月供是1.2万。相比商业贷款的1.3万月供省了1千。

　　可见大部分情况下，如果你有公积金，采用组合贷款买房确实比较划算，注意我说的是大部分哈，还有小部分情况是不利，什么情况?

　　比如在2017年之前，你采用商业贷款买房，银行普遍会在5年贷款基准利率4.9%的基准上打折扣优惠，8折9折不等，我们假定是8折，那么商业贷款利率实际上也才3.92%，是不是很低?

　　这时候你采用组合贷款的话就不划算了，因为组合贷款中商业贷款部分银行不一定会给你打折扣，这样一来假如你的商贷部分比例较高的话很不利。

　　不过就目前市场情况来说，采用组合贷款是非常有利的，因为现在一二线城市的商业贷款利率已经没有8折、9折优惠，不管是首套房，还是二套房普遍上浮10%、20%不等。

　　这会带来什么结果?

　　公积金贷款利率一般是由央行来定，其利率上下调一般与央行公布的基准利率同步，现在的基准利率仍然维持在2015年的水平，而随着这两年央行收紧货币政策，目前商业贷款利率已经普遍上升(上浮10%、20%)，这就意味着公积金贷款利率和商业贷款利率相差越来越大，这就使采用公积金贷款(含组合贷款)的优势越来越明显。

　　我的预计是2018年央行应该会上调基准利率一次，每次调整的幅度一般是0.25%左右，倘若基准利率上调，公积金贷款利率也会相应上调0.25%，如何影响你的买房?